Apa Itu Fraud? Pengertian, Ciri-ciri, dan Dampaknya

Seiring meningkatnya transaksi online, laporan menunjukkan kasus fraud digital naik 75% dalam satu tahun terakhir.

Fraud kini menjadi ancaman utama bagi bisnis yang menggunakan onboarding online, pembayaran digital, dan pengelolaan data pelanggan.

Pada sektor perbankan, fintech, dan platform digital, pelaku fraud sering memanfaatkan kelemahan verifikasi manual dan celah pada identitas digital.

Tanpa sistem verifikasi yang kuat, risiko penyalahgunaan identitas, pengambilalihan akun, dan pemalsuan data sulit untuk dikendalikan.

Memahami fraud, jenis-jenisnya, dan cara penanganannya sangat penting untuk menjaga kepercayaan pengguna dan kelangsungan bisnis.

Setelah membaca artikel ini, Anda akan dapat mengenali berbagai jenis fraud, menerapkan langkah pencegahan yang efektif, dan memahami peran teknologi dalam mitigasi fraud.

Key Highlights:

• Fraud adalah tindakan penipuan atau kecurangan untuk memperoleh keuntungan tidak sah, sering terjadi di sektor bisnis dan digital.
• Jenis fraud umum meliputi identity theft, phishing, account takeover, dan document fraud.
• Dampaknya besar fraud mulai dari kerugian finansial hingga rusaknya reputasi perusahaan.
• Pencegahan fraud perlu sistem verifikasi identitas digital, eKYC, dan multi-factor authentication (MFA).
• Verihubs hadir sebagai solusi AI-powered fraud detection dengan teknologi Liveness Detection & Face Recognition untuk mencegah penipuan secara real-time.

Fraud Adalah: Pengertian dan Asal-usul Istilahnya

Arti Fraud dalam Konteks Bisnis dan Keuangan

Fraud adalah penipuan yang dilakukan secara sengaja untuk memperoleh keuntungan tidak sah, seperti manipulasi data, penyalahgunaan identitas, atau rekayasa transaksi.

Dalam bisnis digital, fraud sering terjadi saat onboarding pelanggan, perubahan data akun, pengajuan kredit, atau penarikan dana.

Risiko meningkat jika identitas pengguna tidak diverifikasi dengan baik sejak awal.

Kata “fraud” berasal dari bahasa Latin fraus, yang berarti tipu daya atau kecurangan. Saat ini, istilah ini digunakan untuk berbagai bentuk kejahatan finansial dan digital.

Jenis-Jenis Fraud yang Umum Terjadi

Jenis fraud yang paling sering ditemukan antara lain:

1. Identity Theft (Pencurian Identitas)

Penggunaan data pribadi orang lain untuk membuka akun, mengajukan pinjaman, atau melakukan transaksi ilegal.

2. Phishing dan Social Engineering

Ini merupakan upaya manipulasi psikologis untuk mencuri kredensial atau data sensitif. Misalnya, seorang karyawan menerima telepon dari seseorang yang mengaku sebagai manajer IT dan meminta akses ke sistem dengan alasan darurat.

Karena tekanan, karyawan tersebut akhirnya memberikan kredensial yang diminta. Contoh ini menunjukkan betapa mudahnya seseorang terpengaruh oleh manipulasi sosial, sehingga penting untuk selalu waspada terhadap ancaman ini.

3. Account Takeover (ATO)

Pengambilalihan akun biasanya terjadi akibat autentikasi yang lemah atau kebocoran data. Penyerang sering memulai dengan memperoleh akses ilegal ke kredensial login.

Menurut Bisnis.com yang mengutip data Kaspersky, metode serangan yang sering digunakan adalah brute force atau memakai data dari pelanggaran sebelumnya.

Penyerang dapat menggunakan alat khusus untuk mencoba berbagai kombinasi kata sandi, terutama jika sandi pengguna lemah atau mudah ditebak.

Setelah menguasai akun, penyerang dapat mengubah detail keamanan untuk mengunci pemilik asli atau melakukan tindakan merugikan lainnya.

Kasus seperti ini menegaskan pentingnya Multi-Factor Authentication untuk meningkatkan ketahanan sistem terhadap serangan.

4. Fraud Transaksi

Pelaku memalsukan bukti pembayaran atau menggunakan kartu kredit curian untuk bertransaksi.

5. Document Fraud

Penipu mengubah foto KTP atau dokumen resmi untuk melewati proses verifikasi identitas.

Ciri-Ciri Terjadinya Fraud dalam Perusahaan

Pola Perilaku yang Mengindikasikan Fraud

Beberapa indikator fraud yang sering ditemukan di perusahaan digital antara lain:

• Data identitas pengguna tidak sesuai dengan perilaku transaksi mereka.
• Terjadi lonjakan aktivitas akun yang tidak wajar dalam waktu singkat.
• Muncul banyak akun baru dengan pola wajah, perangkat, atau data yang identik.

Contoh Kasus Fraud di Dunia Nyata

Kasus Enron dan Wirecard membuktikan bahwa fraud tidak hanya terjadi pada individu, tetapi juga dapat muncul akibat kegagalan sistem kontrol dan verifikasi data yang lemah.

Di era digital, pola ini terlihat pada pemalsuan identitas dan manipulasi onboarding online.

Dampak Fraud terhadap Bisnis dan Masyarakat

Kerugian Finansial dan Reputasi

Fraud menyebabkan kerugian finansial langsung, meningkatkan biaya operasional, dan menurunkan kepercayaan pelanggan. Jika reputas rusak, biaya untuk memulihkannya bisa jauh lebih besar daripada biaya pencegahan.

Dampak Sosial dan Kepercayaan Publik

Jika sistem digital dianggap tidak aman, adopsi teknologi akan melambat, yang berdampak langsung pada pertumbuhan ekonomi digital dan inklusi keuangan.

Beberapa faktor utama penyebab fraud meliputi:

• Sistem verifikasi identitas yang lemah atau manual.
• Tidak adanya pemeriksaan biometrik dan liveness.
• Kurangnya pemantauan risiko secara real-time.

Cara Mencegah dan Mendeteksi Fraud di Dunia Digital

Penggunaan Teknologi Verifikasi Identitas Digital

Teknologi eKYC (electronic Know Your Customer) memungkinkan bisnis memverifikasi identitas pengguna secara otomatis dengan menggabungkan verifikasi dokumen, biometrik wajah, dan validasi data ke sumber resmi.

Pendekatan ini dapat mengurangi kesalahan manual dan mempercepat proses onboarding tanpa mengurangi tingkat keamanan.

Pentingnya Sistem Otentikasi Multi-Faktor

Multi-Factor Authentication menambah lapisan keamanan sehingga pelaku fraud tidak dapat mengandalkan satu celah saja untuk masuk ke sistem.

Solusi Digital Verihubs dalam Pencegahan Fraud

Bagaimana Verihubs Membantu Deteksi Dini Fraud

Verihubs adalah platform Identity and Risk Decision berbasis SaaS yang membantu bisnis mendeteksi dan memitigasi risiko fraud digital sejak tahap onboarding.

Verihubs memproses ratusan ribu verifikasi setiap hari dan menganalisis data identitas serta perilaku pengguna secara real-time. Hal ini membantu mendeteksi aktivitas berisiko sebelum terjadi kerugian.

Solusi Verihubs mencakup:

• ID Verification dan OCR untuk memvalidasi dokumen resmi.
• Face Recognition dengan akurasi tinggi dan benchmark internasional.
• Liveness Detection untuk memastikan pengguna adalah manusia hidup, bukan foto atau video.
• Deepfake Detection untuk mendeteksi manipulasi wajah berbasis AI dan emulator.

Teknologi biometrik Verihubs telah diakui secara internasional dan digunakan oleh ratusan klien lintas industri, termasuk sektor finansial dan platform digital.

Tingkatkan keamanan onboarding digital dan kurangi risiko fraud sejak awal dengan solusi verifikasi identitas dan biometrik dari Verihubs.

Studi Kasus: Perusahaan yang Berhasil Mengurangi Fraud

Beberapa studi kasus klien menunjukkan bahwa integrasi eKYC, face recognition, dan liveness detection dapat menurunkan indikasi fraud hingga 70% dan mempercepat proses onboarding.

Sebelum teknologi ini diterapkan, tingkat fraud sekitar 10% dari total transaksi. Setelah implementasi, angka tersebut turun menjadi 3%, menunjukkan penurunan fraud yang signifikan.

Tantangan Implementasi Sistem Anti-Fraud di Indonesia

Tantangan utama meliputi rendahnya kesadaran keamanan digital, kualitas data yang tidak merata, dan sulitnya integrasi sistem lintas platform.

Namun, setiap tantangan ini juga dapat menjadi peluang. Misalnya, rendahnya kesadaran keamanan digital memberi peluang bagi perusahaan untuk menjadi pendidik merek dan membangun hubungan yang lebih kuat dengan konsumen melalui edukasi.

Untuk kualitas data yang bervariasi, perusahaan dapat menjadi pelopor dalam membuat standar data yang konsisten dan dapat diandalkan.

Integrasi lintas platform yang rumit juga dapat menjadi peluang untuk memimpin inovasi teknologi dengan solusi yang efisien. Solusi berbasis API dan AI sangat penting untuk mengubah hambatan ini menjadi keunggulan kompetitif yang dapat dikembangkan.

Membangun Kepercayaan dan Keamanan Digital Bersama Verihubs

Fraud adalah ancaman nyata dalam ekosistem digital. Pencegahan tidak cukup jika hanya dilakukan secara manual. Dengan verifikasi identitas, biometrik, dan analisis risiko berbasis AI, bisnis dapat membangun sistem yang lebih aman dan berkelanjutan.

Sebagai contoh, penerapan solusi ini dapat mengurangi tingkat kejadian fraud hingga 70% dan mempercepat waktu onboarding pengguna hingga 50%.

KPI seperti penurunan rasio penipuan dan peningkatan efisiensi operasional menunjukkan nilai tambah yang signifikan bagi pemimpin bisnis yang berfokus pada hasil nyata.

Verihubs membantu bisnis menjaga kepercayaan pengguna, mematuhi regulasi, dan mengurangi risiko fraud tanpa mengorbankan pengalaman pengguna.

Selain itu, Verihubs mendukung kepatuhan dengan regulasi seperti OJK dan GDPR, memastikan bahwa bisnis tetap sesuai dengan standar legal dan mengurangi risiko sanksi hukum serta kerugian reputasi.

Dengan demikian, Anda dapat menjalankan bisnis dengan rasa tenang karena terlindungi secara operasional dan hukum.

FAQ tentang Fraud

1. Apa itu fraud dan contohnya?
Fraud adalah tindakan penipuan, seperti manipulasi data atau pencurian identitas.

2. Apa saja jenis-jenis fraud yang sering terjadi di perusahaan?
Antara lain: identity theft, account takeover, dan document fraud.

3. Bagaimana cara mendeteksi fraud sejak dini?
Gunakan sistem monitoring otomatis seperti eKYC dan AI fraud detection.

4. Mengapa fraud sulit diberantas?
Karena pelaku terus beradaptasi dengan teknologi baru.

5. Apa peran teknologi dalam pencegahan fraud?
Teknologi mempercepat deteksi dan meminimalkan human error.

6. Bagaimana Verihubs membantu perusahaan mencegah fraud?
Dengan solusi eKYC, biometrik, dan analisis data real-time untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan.