Peran AI dalam Underwriting Asuransi untuk Deteksi Fraud Identitas

Sebagai Head of Underwriting atau Lead Aktuaris, Anda menghadapi ancaman nyata berupa penipuan identitas berbasis deepfake dan manipulasi data yang menggerus profitabilitas dan reputasi. 

Riset Jumio 2024 menunjukkan 72% konsumen takut tertipu deepfake, namun banyak yang terlalu percaya diri dapat mengenalinya, meningkatkan risiko lolosnya identitas palsu ke proses underwriting.

Tantangan Underwriting Manual dan Celah Penipuan

Beberapa tantangan dalam proses underwriting manual terhadap celah penipuan:

1. Ketergantungan pada dokumen fisik

Underwriting tradisional masih banyak bergantung pada dokumen fisik yang rentan dipalsukan. Verifikasi manual menghabiskan waktu dan bisa melewatkan indikasi manipulasi seperti duplikasi atau pengeditan halus.

Beban verifikasi ini memperlambat proses underwriting dan menambah biaya operasional, sementara penipu bisa memanfaatkan celah tersebut untuk menyusup.

2. Proses pengecekan identitas yang lambat

Identitas sering diverifikasi secara tatap muka atau melalui upload dokumen yang butuh waktu. Ini tidak scalable untuk perusahaan asuransi skala besar.

Kecepatan verifikasi yang rendah memberi celah bagi penipu untuk menyalahgunakan proses onboarding sebelum sistem menindaklanjutinya.

3. Celah manipulasi data di tahap awal pendaftaran

Penipu bisa memasukkan data palsu atau identitas sintetis sejak awal pendaftaran polis. Data fiktif ini dapat merusak analisis risiko underwriting dan aktuarial.

Ketika model harga didasarkan pada data yang keliru, perusahaan menghadapi risiko under-pricing dan beban cadangan (reserves) yang tidak realistis.

Jenis Penipuan Identitas dan Dokumen yang Sering Terjadi

Adapun beberapa jenis penipuan identitas dan dokumen kerap terjadi, di antaranya sebagai berikut.

1. Identitas ganda dan KTP palsu

Penipu menggunakan identitas ganda atau KTP palsu untuk mengajukan polis fiktif. Ini sulit dideteksi jika perusahaan hanya mengandalkan verifikasi manual.

Dengan AI verifikasi identitas seperti dari Verihubs, perusahaan bisa mengidentifikasi identitas sintetis dan rekayasa identitas secara akurat.

2. Dokumen pendukung yang dimanipulasi

Slip gaji, sertifikat medis, atau dokumen pendukung lain dapat disunting agar lebih “layak” untuk underwriting. Manipulasi ini sering luput dari pemeriksaan manual.

AI bisa mendeteksi perubahan kecil dalam struktur dokumen, font, atau metadata yang mengindikasikan dokumen telah diedit.

3. Penggunaan identitas orang lain untuk memperoleh polis

Penipu kadang memakai identitas orang lain untuk membuka polis atas nama mereka. Ini menciptakan risiko klaim yang tidak sah dan beban cadangan terbesar.

Tanpa verifikasi biometrik dan liveness detection, sistem underwriting tradisional sulit menghalau modus ini.

Solusi Deteksi Penipuan AI melalui ID Check

Bagaimana proses AI dari teknologi ID Check bisa mencegah deteksi penipuan, berikut mekanismenya.

1. Verifikasi identitas digital melalui ID Check

Solusi ID Check dari Verihubs memungkinkan asuransi melakukan verifikasi identitas digital lewat upload KTP atau ID card. Sistem mencocokkan data melalui OCR dengan database resmi untuk memastikan keaslian.

Integrasi API ID Check sangat cocok untuk underwriting modern karena cepat, otomatis, dan mengurangi beban manual tim underwriting.

2. Pencocokan wajah dan eKYC otomatis

Setelah data ID diverifikasi, sistem AI mencocokkan wajah pengguna menggunakan face recognition + liveness detection. Hal ini mengonfirmasi bahwa pengaju polis adalah orang asli, bukan hasil rekaman atau deepfake.

Metode ini menyediakan lapisan keamanan ekstra dan mengurangi risiko identity theft atau akun sintetis sejak awal underwriting.

3, Deteksi anomali dan pencegahan fraud di tahap awal

AI dapat mendeteksi pola anomali dari aplikasi polis seperti identitas yang sering muncul, IP mencurigakan, atau percobaan spoofing.

Dengan skor risiko real-time, underwriter dapat menandai aplikasi berisiko tinggi untuk review manual, sehingga mencegah fraud sebelum polis diterbitkan.

Manfaat AI untuk Underwriting: Cepat, Akurat, Audit-Ready

Kenapa Anda harus mulai memanfaatkan AI untuk proses underwriting? Alasannya sebagai berikut.

1. Proses underwriting lebih cepat

AI mempercepat verifikasi dengan otomatisasi OCR, face match, dan liveness detection. SLA underwriting bisa dipersingkat, dan tim underwriting bisa fokus ke analisis risiko strategis ketimbang verifikasi manual.

2. Akurasi verifikasi identitas tinggi dan minim error

Teknologi AI mendeteksi ketidaksesuaian detail (foto, dokumen) yang sulit terdeteksi manusia. Ini mengurangi false positive dan false negative, sehingga underwriting menjadi lebih bersih dan terpercaya.

3. Audit trail lengkap untuk compliance

Setiap verifikasi terekam dengan detail: metadata dokumen, rekaman liveness, hasil matching.

Audit trail ini membantu tim compliance dan risiko memenuhi persyaratan regulasi KYC/AML serta memudahkan pemeriksaan oleh auditor.

4. Deteksi fraud sebelum klaim

AI memungkinkan identifikasi pola fraud sejak aplikasi diterima, bukan saat klaim. Dengan pencegahan dini, perusahaan bisa memangkas potensi kerugian dan beban cadangan (reserves) fraud.

Studi Kasus Singkat

Sebuah perusahaan asuransi mengintegrasikan ID Check dapat mendeteksi ratusan aplikasi identitas mencurigakan dalam hitungan detik.

Hasilnya, proses underwriting menjadi lebih cepat, sementara risiko fraud turun signifikan menurunkan beban underwriting dan meningkatkan efisiensi operasional.

Implementasi ID Check Verihubs untuk Underwriting Asuransi

Verihubs menyediakan API ID Check yang mudah diintegrasikan ke platform underwriting Anda.

Adapun fitur-fitur unggulan ID Check dari Verihubs, di antaranya:

• Integrasi database resmi untuk verifikasi langsung ke sumber terpercaya
• Auto-rotate memperbaiki posisi dokumen otomatis
• Auto-correct meningkatkan keterbacaan dokumen kurang jelas
• Auto-reject untuk ID atau dokumen yang tidak sesuai
• Deteksi grayscale menolak dokumen hitam putih/palsu
• ISO 27001 certified memastikan keamanan data standar internasional

Saatnya implementasikan ID Check Verihubs untuk mempercepat underwriting, memperkuat manajemen risiko, dan menjaga reputasi bisnis asuransi Anda. Hubungi Verihubs untuk demo sekarang juga!