Artificial Intelligence (AI) telah merevolusi berbagai sektor industri, termasuk industri asuransi. Dampak AI pada industri ini sangat signifikan, mulai dari peningkatan efisiensi operasional hingga penawaran layanan yang lebih personalisasi bagi pelanggan.
Dalam artikel ini, kami akan mengulas lebih dalam tentang berbagai dampaknya, terutama pada industri asuransi serta potensi penerapannya. Mari simak hingga selesai!
Pengertian Artificial Intelligence
Artificial intelligence adalah kecerdasan buatan yang teknologinya mencakup penggunaan algoritma dan model matematika yang rumit, termasuk machine learning, natural language processing, pengenalan pola, dan logika inferensi.
Saat ini, dampak AI sangat besar dalam berbagai bidang. Salah satu keunggulan utamanya adalah kemampuan menyelesaikan tugas dengan lebih cepat dan efisien, daripada yang manusia bisa lakukan.
Di dalam banyak kasus, AI mampu memproses informasi dalam jumlah besar dan menyelesaikan pekerjaan yang rumit dalam waktu yang jauh lebih singkat, sehingga meningkatkan produktivitas dan efisiensi.
Selain itu, AI memiliki kemampuan untuk membuat keputusan yang rasional, berdasarkan data. Terlebih, pada situasi yang memerlukan pemecahan masalah atau pengambilan keputusan, AI dapat menganalisis berbagai kemungkinan dan memilih tindakan yang paling optimal untuk mencapai tujuan tertentu.
Dampak AI pada Industri Asuransi
Dengan kemampuan analisis data yang berjumlah besar, dampak AI secara positif membantu perusahaan asuransi meningkatkan efisiensi, mengurangi risiko, dan menawarkan layanan lainnya, yakni sebagai berikut!
1. Pemrosesan Klaim yang Lebih Efisien
Penggunaan AI pada asuransi yang pertama, yakni untuk mengotomatisasi proses klaim. Contohnya, penilaian kerusakan hingga pengolahan dokumen, yang mengurangi waktu dan kesalahan manusia. Ini memungkinkan perusahaan asuransi menangani klaim dengan lebih akurat.
2. Deteksi dan Pencegahan Penipuan
Selanjutnya, AI menganalisis pola dan anomali dalam data besar untuk mengidentifikasi aktivitas penipuan. Algoritma pembelajaran mesin dapat mendeteksi klaim penipuan dengan tingkat akurasi tinggi dan terus beradaptasi dengan taktik penipuan baru, yang sangat penting dalam manajemen risiko.
3. Asuransi Berbasis Penggunaan (UBI)
Teknologi telematika yang didukung oleh AI dapat mengumpulkan data perilaku berkendara secara real-time sesuai dengan perilaku pengguna. Ini menciptakan model asuransi yang lebih adil dan mendorong budaya keselamatan di jalan raya.
4. Penilaian Risiko dan Underwriting yang Lebih Tepat
Model prediktif AI pada insurance industry menggunakan data yang luas, untuk mengidentifikasi risiko potensial dan memprediksi tren, sehingga memungkinkan penyesuaian premi yang lebih akurat.
Ini juga membantu dalam pemantauan keluhan pelanggan untuk mengidentifikasi tren dan proaktif mengatasi ketidakpuasan pelanggan.
5. Analisis Prediktif untuk Strategi Bisnis
Dengan menganalisis data historis, dampak AI lainnya yakni dapat memberikan prediksi yang membantu strategi bisnis dan penyesuaian harga. Integrasi analisis prediktif ini menggeser manajemen risiko dari reaktif ke proaktif, yang sangat penting untuk peningkatan kebijakan.
6. Personalisasi Layanan
Terakhir, dengan AI perusahaan asuransi dapat memberikan layanan yang lebih personal. Pasalnya, saat menganalisa data, AI bisa menyarankan produk yang relevan dengan kebutuhan individu dan memberikan dukungan pelanggan secara cepat.
Penerapan AI pada Industri Asuransi
Perusahaan asuransi di seluruh dunia kini berlomba-lomba mengadopsi artificial intelligence untuk meningkatkan efisiensi, efektivitas, dan daya saing. Ada berbagai cara yang dapat perusahaan asuransi lakukan, diantaranya sebagai berikut!
1. Penilaian Risiko
Pertama, dampak AI dalam penilaian risiko memungkinkan perusahaan asuransi untuk melakukan analisa data secara lebih tepat dan cepat. Machine learning digunakan untuk memproses data historis, perilaku pelanggan, dan faktor eksternal, seperti kondisi cuaca dan kriminalitas.
Contohnya, algoritma AI dapat menilai risiko kredit pelanggan berdasarkan riwayat transaksi dan pola pembayaran, sehingga perusahaan dapat menentukan premi yang lebih tepat dan personal.
2. Proses Klaim dengan OCR
Di dalam proses klaim, AI membantu mempercepat dan meningkatkan akurasi melalui teknologi OCR (Optical Character Recognition). OCR digunakan untuk memindai dokumen klaim yang diunggah oleh pelanggan, lalu mengubahnya menjadi teks yang dapat dibaca mesin.
Baca Juga: Ini Contoh OCR (Optical Character Recognition) & Cara Kerjanya!
Misalnya, saat pelanggan mengajukan klaim kesehatan, OCR memindai resep dokter dan laporan medis, kemudian AI memverifikasi informasi tersebut dengan kebijakan asuransi, sehingga mempercepat proses verifikasi dan persetujuan klaim.
3. Pelayanan Pelanggan
Dampak AI selanjutnya yakni dalam pelayanan pelanggan dengan memanfaatkan asisten virtual juga chatbot. Chatbot memakai Natural Language Processing (NLP) demi memahami dan merespon pertanyaan pelanggan secara real-time.
Contohnya, pelanggan dapat menanyakan tentang status polis mereka atau prosedur klaim melalui chatbot, yang memberikan jawaban instan, tanpa harus menunggu layanan manusia. Ini meningkatkan kepuasan pelanggan dan efisiensi operasional perusahaan.
Baca Juga: Bagaimana Cara Kerja AI Chatbot dan Contoh Penerapannya?
4. Pengembangan Produk
AI membantu perusahaan asuransi mengembangkan produk baru yang lebih sesuai dengan kebutuhan pasar. Dengan analisa data yang banyak, AI mampu mengidentifikasi tren dan preferensi pelanggan, serta menganalisis feedback yang diterima.
Sebagai contoh, AI dapat mengungkapkan bahwa pelanggan muda lebih tertarik pada asuransi yang fleksibel dan berbasis penggunaan (usage-based insurance), sehingga perusahaan dapat merancang produk yang lebih menarik bagi segmen pasar tersebut.
5. Keamanan dan Pencegahan Penipuan
AI berperan penting dalam keamanan dan pencegahan penipuan. Pasalnya, algoritma machine learning dapat mendeteksi pola yang mencurigakan dalam klaim asuransi, seperti pengajuan klaim yang berulang atau tidak wajar.
Contohnya, AI dapat mengenali anomali dalam klaim kendaraan, dengan membandingkan data kecelakaan dari berbagai sumber. Hal ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengidentifikasi dan menangani klaim penipuan lebih awal serta mengurangi kerugian finansial dan menjaga integritas sistem asuransi.
6. Manajemen Risiko
AI juga berperan dalam manajemen risiko untuk memprediksi dan mengelola risiko yang mungkin perusahaan asuransi akan hadapi. Contohnya, AI dapat memprediksi bencana alam seperti banjir atau gempa bumi dan memberikan rekomendasi kepada perusahaan asuransi untuk menyesuaikan strategi penjaminan.
Maksimalkan Dampak AI pada Industri Asuransi!
Dengan mengadopsi teknologi AI, industri asuransi dapat mencapai tingkat efisiensi dan efektivitas yang belum pernah terbayangkan sebelumnya. Salah satu solusi inovatif yang dapat diintegrasikan adalah layanan Identity Verification dari Verihubs.
Layanan ini menawarkan berbagai fitur canggih, seperti OCR untuk KTP yang memudahkan proses input data dengan teknologi pengenalan karakter optik, serta ID check untuk memastikan validitas data KTP dan mencegah penyalahgunaan identitas.
Fitur tambahan lainnya termasuk autocorrect yang memiliki tingkat akurasi tinggi, deteksi gambar fotokopi, dan penilaian kualitas foto. Semuanya dirancang untuk meningkatkan efisiensi dan keakuratan dalam verifikasi data.
Kami juga memanfaatkan sumber data yang terpercaya dan memiliki sertifikasi yang diakui, termasuk tercatat di IKD OJK, tersertifikasi ISO 27001, serta tersertifikasi NIST FRVT 1:1 & 1:N.
Kombinasi sinergi OCR dan e-KYC dalam layanan kami memastikan bahwa proses verifikasi identitas berjalan dengan lancar dan aman, memberikan kepercayaan lebih kepada pengguna.
Layanan ini tersedia dalam format SDK dan API, memudahkan integrasi memakai sistem yang telah ada. Jadi, dengan memanfaatkan teknologi canggih dan data terpercaya, kami membantu Anda untuk memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik dan meningkatkan keamanan proses verifikasi.
SOURCE:
https://nuvento.com/blog/impact-of-ai-in-insurance/
https://indonesiare.co.id/id/article/pemanfaatan-kecerdasan-buatan-ai-dalam-industri-asuransi
https://builtin.com/artificial-intelligence/ai-insurance
https://kpmg.com/us/en/articles/2024/impact-artificial-intelligence-insurance-industry.html
https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/insurance-2030-the-impact-of-ai-on-the-future-of-insurance
https://www.fticonsulting.com/uk/insights/fti-journal/evolving-impact-ai-insurance-industry
https://www.swissre.com/risk-knowledge/advancing-societal-benefits-digitalisation/opportunities-ai-insurance.html
